作战2000论坛
标题:
既然供不起，不如叫银行收回去吧
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作者:
dboy
时间:
2008-5-17 19:28
标题:
既然供不起，不如叫银行收回去吧
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地震后的房奴如何生存：众商业银行表示，地震震毁房屋按揭仍需偿还
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银行:按揭还款不应受地震影响
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近日,关于按揭贷款房屋是否受地震影响的问题,在社会上激起热烈辩论。有意见认为,贷款房屋若在地震中遭受全损,则贷款者可不必支付余款。
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为此,记者走访了多家商业银行和法律界人士,得到了基本一致的答案,即贷款者与银行之间的债务关系,不因抵押品(房屋)的灭失而消失。也就是说,即使房屋全损,贷款者也有义务按月还清余下贷款。
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银行业内人士向记者表示,房屋抵押贷款属于消费贷款的一种。从民法看,贷款者和银行分别担当债务人和债权人的角色,而房屋产权便是银行发放贷款时收取的抵押品;但抵押品的灭失并不导致债务人和债权人之间关系的终结。事实上,按照我国的《民法通则》和以往的判例:如果抵押品受损,且抵押品已投保的情况下,则银行有权从保险金中优先受偿;如果没有投保,银行也能从追索贷款者的其他财产中优先受偿。由于我国尚未建立个人破产保护制度,这意味着银行有权利要求法院对贷款者的其他存款或资产实施冻结。
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事实上,消费者和银行之间的贷款协议也显示,抵押品灭失且消费者不能再提供可替代的履约保证,双方可以经过协商终止贷款合同的履行。如不可抗力事件在保险范围内,则银行有权从保险理赔金中一次得到相应于未结本息的补偿。对因消费者的原因未投保或未足额投保致使银行未能得到全额补偿的,消费者仍负有付款的责任。
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显然,作为商业公司,银行是不可能主动免除债务人还款义务的。那么,房贷险能否为地震受灾房屋买单呢?答案也是遗憾的。根据我国保险业通行的《个人贷款抵押房屋保险条款》,由于“地震或地震次生原因”所造成“保险财产的损失,保险公司不承担赔偿责任”。有律师表示,根据《合同法》的意思自治原则,在保险合同双方充分协商的基础上,依据权利义务相一致的原则,在保险公司风险增大的情况下,按揭贷款者可以通过增加保费等方式,同协商保险公司重新确定保险条款。可是,这对已经发生损失的房屋显然于事无补。
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他山之石,可以攻玉。记者经查阅后发现,美国在1973年通过的《洪灾保护法案》就要求,在易受洪涝侵袭的地区,贷款机构发放的抵押贷款必须附有洪涝灾害损失保险;而日本在阪神大地震之后也出现了购买地震险的浪潮,房屋地震险的普及率由2.9%上升到了20%。由此大幅降低了因自然灾害造成抵押品灭失而产生的违约风险。
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目前,大部分银行明确表示,鉴于地震灾区的巨大损失,出于社会责任方面的考虑,银行短期内不会对逾期还款者罚息。对于未投保的受损房屋,预期中央政府和地方政府都将出资帮助修复。但是,由于我国开展房屋按揭的历史还很短,期间遇大规模自然灾害的情况也很少,无论在法律制度和实际操作中都留有不少空白,因此不排除今后出现争议的可能性,还期待国家政策进一步明朗。 (记者:张若斌)全景网-《证券时报》
作者:
匪兵乙
时间:
2008-5-17 19:45
这又一次说明了给房子买保险的重要性。国内现在有破产机制么？
作者:
rotoruaboy
时间:
2008-5-18 00:24
原帖由
匪兵乙
于 2008-5-17 18:45 发表
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这又一次说明了给房子买保险的重要性。国内现在有破产机制么？
在哪个国家,破产机制都是针对组织来说的不是个人.破产保护也要按例处理. 只是福利比较好的国家在个人财产被收走没了经济来源之后会提供政府住房生活补贴甚至提供住房这样的福利.也就是说商业组织之间该追讨的债务还是要讨的,只有这些债权理清了了结了, 政府福利部门才能插手
作者:
ksc
时间:
2008-5-18 00:28
从这点来说还是要实行共产主义。
作者:
rotoruaboy
时间:
2008-5-18 00:33
这么一震保险公司要发大财了, 自然灾害和房产相关险种的保金可能会飙升.全国都被震傻了,即使保险门槛抬高了,也不怕没人来投保.
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希望看到保监会和财政部门能再次出手,即使是表个态也能稳定人心. 灾民们被救了结果确要流落街头失去对生活的希望那救他们还有什么意义
作者:
华头
时间:
2008-5-18 00:35
反正都是要再买.....拿回去就拿吧.....反正都塌了
作者:
coolerxin
时间:
2008-5-18 12:53
房子垮了家没了，却还要还房贷。继续生活下去还有什么意义，还谈什么重建家园。
作者:
jiaogesha
时间:
2008-5-18 13:08
没买过房子～～ 因为是在是买不起～～～
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但是贷款合同里面没有～因地震，洪水，战争等不可抗力因素导致合同不能履行................ 然后双方无责的条款么？
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火星了～～ 呵呵
作者:
charwbt2000
时间:
2008-5-18 13:22
买保险也是扯蛋的. 保险公司也不是全额赔付的. 家破人亡的主体, 还是还不起余款的.
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